信用卡免息期各異 透支萬元成本大不同

　　信貸收緊政策一個接一個，4月份M1同比增速為12.9%，再度接近10%的歷史低位。房貸實行了數量管理后，利潤增長點受困的銀行業把注意力放在信用卡發行上。

　　目前銀行發行信用卡門檻一降再降，力求增加中間業務收費，但是消費者要對各大銀行信用卡的使用條件進行比較。

　　中國銀行、交通銀行、工商銀行、中信銀行、農業銀行、建設銀行等都有信用卡業務，但品種不同。

　　例如中國銀行最近推出的信用卡品種有10種，包括有中銀信用卡、中銀長城國際信用卡等。且每種卡特點不同。

　　各銀行辦理信用卡一般要求提供身份證明及其他銀行的信用卡。如果沒有其他銀行信用卡，社保一年證明或三個月工資單或存款5萬元儲蓄證明也可以。其他房產、汽車等，越多財力證明，銀行提供的透支額度越大。一人可辦多卡，沒有限制，但各銀行都表示，并不是辦的卡越多能透支的額度越大，所持有的信用卡共用一個額度。

　　免利息的時間各家銀行各不同。如果免息期過短，消費者使用成本相差不小。如交通銀行的普通信用卡免息期只有26天，但是金卡高達56天。以交通銀行的普通卡與工商銀行的普通卡比較，前者的免息期26天，后者56天。

　　如果以透支一萬元計，交通銀行普通信用卡在透支的第27至第56天，要支付利息10000×0.0005×(56-27+1)=150元。

　　另收取的滯納金為10000×5%=500元。兩者相加為150+500=650元，其中尚未包括復利。而如果用的是工商銀行的普通信用卡，這筆費用則完全可省去。透支成本前者可謂后者數百倍甚至是無窮大。

　　銀行業被要求6月份完成一項調整，規定未使用授信額度將以50%系數被納入加權風險資產，信用卡超額授信將占用銀行資本金，這意味著，信用卡授信額度很快也將有所下調。據悉，信用卡業務近幾年在國內快速發展。

　　不過，目前國內信用卡未使用額度占銀行信用卡授信額度比例較高，銀行間有大量信用卡未使用額度。近幾年，各大銀行紛紛大量發行信用卡，這就可能帶來部分銀行信用卡管理混亂、惡性透支等事件。今年6月之后，不少低效信用卡透支額度將被調低。盡管授信額度有收緊之勢，但銀行對于優質信用卡客戶也會“區別對待”。一銀行人士表示：“一般說來，銀行會從客戶的消費能力、還款能力、還款意愿等幾個方面來進行授信額度的確定?！?/p>

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