巨額資金轉移海外亂象頻出 地下錢莊最普遍

　　根據最新修訂的《國際收支統計申報辦法》，自2014年1月1日起，擁有對外金融資產、負債的中國居民個人，應當按照國家外匯管理局的規定申報其對外金融資產、負債的有關情況。業內人士普遍認為，這一規定不僅僅是依據國際通用標準對外匯統計制度進行完善，也從一個側面表明，中國居民個人在海外投資已經具有相當的規模。

　　但是，人民幣目前還不能自由兌換，中國對資本項目的管制還很嚴格，個人每年購匯的額度只有5萬美元。無論是投資移民還是海外置業，都需要動輒數十萬上百萬甚至千萬美元的資金。這些巨額資金究竟是如何出海的？北京青年報記者日前采訪了一些業內人士，探秘其中的究竟。

　　1 個人“笨辦法” 每人5萬美元“湊人頭”螞蟻搬家

　　35歲的金先生去年在美國紐約花300萬美元購置了一棟豪宅。回想這300萬美元的出境之路，他說真是“麻煩透頂”。金先生沒有尋找任何金融機構和中介來幫他完成這一工作，而是發動所有信得過的親戚朋友幫自己，連高中同學的父母和岳父母都上陣了。金先生一共湊齊了60個人，他先把人民幣轉給親戚朋友，然后每人幫他換5萬美元，并從不同的銀行匯往金先生在香港的賬戶。“香港是個自由開放的金融市場，錢到了香港就沒有那么多約束了。”就這樣金先生的300萬美元如愿從香港去到美國。

　　“錢到了海外賬戶，相對操作也更為便捷。一旦達成協議，買房人就需要把房款從自己的海外賬戶打到監管賬戶。當然，買房人也可以申請貸款，這些專業的手續和流程都由代理人、律師來完成，你只要簽字付款就行了。”在上海開辦了一家海外房產代理公司的張先生告訴北青報記者，當然，所有的這些服務都是要付費的。

　　在海外買房，房款多少這是明的，虧損與否也比較透明。很多人不太留意的是匯率風險?！叭绻阒皇峭顿Y，如果人民幣兌美元升值30%，你的房子即便價格沒變，實際上相當于你的投資虧損30%，當然，前提條件是你這錢最終要換成人民幣來花?！?/p>

　　一些有在境外買房經驗的購房者還提醒，不僅要提前在境外開好賬戶，而且最好多開幾個，因為國外也有各種金融監管規定，如果一個賬戶短期內收到大量資金，可能會引起不必要的麻煩。另外，從國內匯款時，匯款的用途也不能寫買房，最好寫旅游、教育支出等。

　　這種靠人頭拆分金額匯款的辦法，不僅麻煩，其實也違反了外管局“個人不得以分拆等方式規避個人結匯和境內個人購匯年度總額管理”的要求，按規定銀行應不予辦理。但在實際生活中，這種做法涉及的銀行可能會比較多，單個銀行不容易察覺。即使有所察覺，銀行從客戶角度考慮也往往“睜只眼閉只眼”。

　　雖然這種“螞蟻搬家”的做法比較“笨”，但是既安全，成本也低。除了購匯和匯款的手續費，基本不用花多余的錢。北青報記者了解到，很多資金需求不大，只有十幾萬美元或幾十萬美元的人都會采用這種辦法。文/本報記者程婕范輝

　　2 地下錢莊“洗錢” 移民中介借機提供“一攬子”服務

　　多名業內人士認為，地下錢莊仍然是現在最普遍的轉移資金的做法。

　　地下錢莊的操作方法很簡便，內地客戶先把人民幣打入錢莊指定的內地賬戶，地下錢莊在扣除手續費后，將港幣或美元打入客戶在境外的賬戶。有知情人士透露，地下錢莊效率很高，只要客戶提早半個小時告知轉移金額和幣種，錢莊就能按照即時兌換匯率幫客戶把錢轉出去，手續費約在0.8%-1.5%。一個小時內客戶在香港開設的銀行戶頭就能夠收到相應的港幣或美元。如果客戶的轉移資金額特別大，建議還是分批次完成，每次的匯款金額都不要大于100萬元人民幣。

　　以深圳地下錢莊為例，協助地下錢莊劃轉資金的除他們的香港私人同伙外，還有一些香港的人民幣兌換點，在香港開設幾個外匯賬戶，物色幾個馬仔打理即可。雖然有關部門不斷加大對地下錢莊的打擊力度，但因香港資本項下可自由兌換政策，進行私人兌換和私人資金往來屬于合法?？咳嗣}關系和個人信譽，地下錢莊每年讓巨量資金在粵港之間無序游走。

　　地下錢莊一般也喜歡做熟人生意。一些移民中介也會借助地下錢莊的力量為海外移民的客戶提供包括資金轉移在內的“一攬子”服務。

　　3 銀行“內存外貸”私人銀行跨境金融服務門檻高

　　“我們會建議投資移民到香港的客戶選用內存外貸的‘財融通’服務?！弊蛱?，中行私人銀行北京分部的客戶經理于小姐告訴北青報記者。她舉例說，客戶可以在國內的中行存一筆1000萬元人民幣的定期存款，然后中銀香港可以在香港為這名客戶發放一筆金額相當的港幣貸款，用于投資移民有關的金融投資。這一業務也可適用于新加坡、澳門、馬來西亞等國家和地區。

　　此外，中銀“財戶通”服務可以為內地客戶提供中國香港、澳門地區及英國、美國、加拿大、澳大利亞等國家的見證開戶業務，客戶不用親身前往就可以通過中行網點申請預先開立海外當地賬戶，十分方便。

　　“內存外貸不僅手續便捷，還能幫客戶獲得利差和人民幣升值的收益，所以很受歡迎?！庇谛〗憬o北青報記者算了筆賬，目前國內定存一年期利率是3.5%，而境外的貸款利率都比較低，比如香港大約3%-3.5%，新加坡更低，只有1.8%?？蛻糁Ц兜馁J款利息還沒有國內銀行的存款利息多，十分合算。如果算上人民幣升值的收益就更可觀。

　　據介紹，目前中國銀行私人銀行所提供的跨境服務涵蓋境外投資、融資和日常結算各個方面。依托遍布海外的分支機構，中行可為私行客戶提供南洋商業銀行監管箱、中銀香港財融通、新加坡內存外貸等滿足境外融資用款需求的產品，采取境內存款或代管資產、境外放款的方式為客戶在境外融資、投資固定資產或資本市場提供便利。

　　據北青報記者了解，除了中行，其他銀行的私人銀行也紛紛將跨境金融服務作為服務高端客戶的重點。當然，私人銀行門檻較高，都在600萬元以上，工行和中行的門檻是800萬元人民幣，招行要1000萬元。

　　4 虛假貿易“搭便車” 虛增進口價格外流資金

　　此外，一些國內有企業的客戶，也采取借助虛假的境外貿易合同將資金轉移到離岸公司，或者通過“高報進口、少報出口”等方式將資金截留在境外。這種虛假貿易是外匯局最近打擊的重點。

　　虛假貿易在報關物品的選擇上大有學問。如果是常見物品，價格報送就不能與市場價相差太遠，因為在海關很難蒙混過關。中介通常會選擇一些國內鼓勵進口或者高新技術的產品。因為這類產品海關“看不懂”，產品的進口價格往往是“我們說了算”。比如要進口一批先進的仿生器官組織，每個物品的價值在5萬美元，總共的貨值在2億美元，報關時可以將價格提高到10萬美元，在虛增的2億美元貨值中就可以讓國內想外流的資金搭個“便車”。

　　今年，外匯管理部門對虛假貿易行為重拳出擊，使用虛假貿易方式轉移資金越來越難。一季度，我國內地對港進出口增速逾71%，高出全國平均水平58個百分點。據外匯部門調查，有些企業通過構造貿易的方式虛增出口業績或者套取利差匯差是推動外貿增長的重要因素。一季度，貨物貿易跨境收支順差同比增長3.6倍，貨物貿易結售匯順差同比增長近5倍。

　　針對上述異常情況，4月中旬以來，人民銀行、海關、商務、銀監等部門開始出臺綜合措施遏制此類貿易活動，比如加強跨境貿易融資業務管理、篩選重點企業開展專項核查、加強外匯資金流入管理等。這些舉措迅速取得了積極成效，虛構貿易行為得到遏制，4月份以來內地對香港出口連續大幅回落，基本恢復到正常水平，貨物貿易資金流動也回落至相對均衡的水平。

　　5 海外并購“混出去”境外項目估值高低沒有標準參考

　　“如果是境內企業家或公司董事有意投資移民，通常我們會建議他們借助公司資源優勢，直接投資境外公司股權或礦產項目?！遍L期從事移民和企業海外投資業務的律師王先生如此表示。

　　王先生透露，如果境內公司愿花費數百萬美元投資海外礦產或商業類公司股權，當地移民部門會認為境內投資方高管需要經常出境溝通投資進展，便會先提供一份商務簽證，如果海外投資項目運作良好，3年至5年后直接轉成永久性簽證的幾率相當高，“而且境外項目投資的估值高低沒有標準參考依據，反而容易實現個人資產混跡其中轉至境外”。

　　據了解，國家有關部門近年來鼓勵民營企業進行海外并購，這也給資金轉移創造了一些機會。海外投資審批雖然依舊需要通過外管局、商務部或者發改委，但相對往年快速多了。有中介人士透露，今年只要外匯來源手續齊全，無論是自有外匯或者以人民幣購買的外匯都能順利獲得通過。

　　財經觀察

　　人民幣開放資本賬戶指日可待

　　這些八仙過海的轉移資金手段，有些合法，有些打擦邊球，有些則完全違法，比如地下錢莊使外匯監管政策和反洗錢制度形同虛設。不過，也有不少金融機構的人士認為，人民幣資本項目可兌換是遲早的事，到時候內地居民的資金就可以自由出境，現在這些違法辦法也是不得已而為之。

　　十八屆三中全會《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》中明確提出“推動資本市場雙向開放，有序提高跨境資本和金融交易可兌換程度，建立健全宏觀審慎管理框架下的外債和資本流動管理體系，加快實現人民幣資本項目可兌換”。

　　渣打銀行最新報告預計到2020年，中國的資本賬戶將“基本開放”，會有一些審慎性控制措施，大額資金流動仍可能受到緊密監測。資金偏緊時，監管部門認為有必要時會出手干預。

　　渣打銀行報告認為，央行開放資本賬戶會有多方面的好處，一是允許投資渠道受到抑制的中國家庭財富通過受監管的渠道流向境外市場。二是有利于中國企業走出去購置資產或開拓業務。三是吸引國際資本進入在岸股市和債市，利用競爭促進市場發展。

　　有分析人士擔憂過快開放資本賬戶可能增加國內經濟的波動，認為大量“熱錢”出入顯然不利于中國。但渣打銀行的研究團隊認為決策部門對這些風險有著充分的考慮，將會采取措施力爭使風險最小化。