中小銀行率先破冰 網上轉賬免費能否掀起蝴蝶效應

　　專家認為，未來隨著同業競爭日益加劇，招商銀行、寧波銀行此舉或引發蝴蝶效應。隨著互聯網金融服務的日益廣泛，網上轉賬的成本逐步降低，更多銀行或將加入到這一價格戰中，網上轉賬最終會趨近全面的零費率，給廣大儲戶帶來更多的實惠。而從短期來看，中小銀行在下調費率方面將更為積極。

　　近日，招商銀行正式宣布網上轉賬不再收取手續費，所有個人客戶通過招商銀行網上個人銀行、手機銀行APP辦理境內任何轉賬業務(包括異地和跨行轉賬)，均享受零費率。自此，招行成為國內首家宣布網上轉賬全免費的銀行。無獨有偶，寧波銀行緊隨其后，網上轉賬自此開啟了免費時代。

　　事實上，目前多數銀行網上銀行轉賬普遍仍實行收費政策，費率則明顯低于柜臺以及ATM機轉賬。各家銀行通過柜面渠道的跨行、異地轉賬執行的手續費政策大體一致，基本上是按照匯款金額收取一定比例的手續費用，ATM機跨行、異地轉賬執行與柜面轉賬價格一致，或僅略少于柜面。不過，在網絡渠道，包括網商銀行、手機銀行或者電話銀行，多數銀行在跨行、異地轉賬手續費上均有一定的折扣，甚至有一些銀行移動渠道的跨行轉賬手續費率為零。

　　相較于大型銀行，股份制銀行及城商行在互聯網銀行渠道轉賬手續費的打折力度更大。記者了解到，股份制銀行中目前有民生、中信等多家銀行使用手機銀行轉賬暫不收費，同時，不少小型城商行也已取消了網上轉賬與手機銀行轉賬的跨行、異地手續費，個別銀行還實現了跨行、異地取現的免費。

　　隨著利率市場化和存款保險制度的推進，中小銀行的生存發展在傳統業務領域面臨前所未有的經營壓力。相對于大型銀行網點多、聲譽高且大多數客戶存在合作慣性的特點，中小銀行缺乏競爭優勢，大多面臨著大客戶需求多與銀行資本小、信貸規模少的矛盾和挑戰，急需走出一條既能全方面滿足客戶金融需求，又能節約資本和貸款，避免客觀因素對銀行發展制約的道路。此次招商銀行、寧波銀行率先減免服務收費，正是中小銀行提高客戶“粘性”金融服務的新探索，將在未來一段時間內成為最為重要的特色業務領域。

　　中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇認為，招行及寧波銀行此次取消網上銀行轉賬手續費，與銀行自身競爭激烈及銀行互聯網化程度加深有關。在他看來，隨著互聯網金融服務的日益深化，網上轉賬的成本降低，也自然促使了銀行減免轉賬手續費。

　　同時也有業內人士分析，銀行網絡轉賬免費是各方面條件和時機成熟的結果，其中一方面重要的原因是銀行自身建設的不斷完善，比如信息化及計算機體系建設越來越完善，金融成本的下降，使其可以并且有能力去實現網上轉賬免費，但是這種魄力不是每家銀行都有的，招行和寧波銀行在此之前應該也做足了準備。

　　從銀行業績角度來看，減免這部分收費的確不會對其產生負面影響，甚至會帶來新的效益。招商銀行表示，該行免費策略主要得益于信息化建設，通過數據集中、計算機體系建設，使得金融交易成本大大降低，也自然促使了銀行減免轉賬手續費。

　　同時，專家分析認為，面對激烈的市場競爭及互聯網金融對市場的分食，銀行舍棄“蠅頭小利”，吸引客戶回流，勢必將在其他業務上產生收益，整體上提升銀行客戶的綜合收益。

　　另一方面，今年7月，央行頒布了《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》(征求意見稿)，對網絡支付進行了一定限制，通過第三方支付平臺的免費轉賬很可能會終結，轉賬收入又將回到銀行口袋中。借此時機，銀行業取消網上轉賬手續費，必將對互聯網支付行業格局產生巨大沖擊，且有利于吸引曾流失的客戶群。

　　此前，銀行收費政策不透明、收費項目繁多一直飽受用戶詬病。去年，銀監會、發改委聯合發布了《商業銀行服務價格管理辦法》，規范銀行收費問題，相關監管部門還先后多次開展了專項清理檢查，但銀行亂收費行為仍屢見不鮮。國務院總理李克強今年曾先后四次敦促各商業銀行“減少服務收費”，監管部門也曾多次開展了專項清理檢查。兩家銀行此次拿出讓利實招，終于打破收費的“堅冰”。

　　專家認為，未來隨著同業競爭日益加劇，招商銀行、寧波銀行此舉或引發蝴蝶效應。隨著互聯網金融服務的日益廣泛，網上轉賬的成本逐步降低，更多銀行或將加入到這一價格戰中，網上轉賬最終會趨近全面的零費率，給廣大儲戶帶來更多的實惠。而從短期來看，中小銀行在下調費率方面將更為積極。

　　“受互聯網金融影響，網絡支付轉賬競爭加大，銀行會降低這方面的費用，不過轉賬手續費是銀行的收入來源之一，不會大面積全部都下降。未來可能會有一些比較多的小型城商行都會實行網上免費，但對于一些大銀行來說，完全免費可能是一個困難的選擇。”業內專家表示。

?

?

相關鏈接：