信用經濟與分享經濟有著天然的匹配性

　　作者：盤和林

　　11月6日，國家信息中心發布的《信用助力分享經濟發展報告》指出，從2016年1月到2017年 4 月，以免押金為代表的一系列信用服務促進分享經濟迎來“指數級”增長，分享經濟用戶數月均增長 12.7%，日均用戶活躍度增長了8.7倍?！靶庞玫某藬敌玫匠浞煮w現?！眹倚畔⒅行姆窒斫洕芯恐行母敝魅斡邙P霞表示。（環球網 11月6日）

　　筆者認為，信用經濟與分享經濟具有天然的匹配性，一方面信用經濟具有交易經濟、契約經濟和法治經濟、道德經濟四個重要特征，能有效彌補分享經濟的天然缺陷，從而降低了分享經濟的交易成本；另一方面信用的媒介作用，在某種程度上具有與貨幣相似的對商品或服務的索取權，直接創造了對分享經濟的需求。因此，這兩方面因素使得信用在分享經濟中發揮了乘數效應。

　　據介紹，2016 年中國分享經濟市場交易額約為 34520億元，參與分享經濟活動的人數超過6億人，而“指數級”增長的起點，正是今年年初。而這個時間節點正好是分享經濟的重要代表之一共享單車遭遇巨大“押金盈利模式”的時候，共享單車收取了高達90億的押金池引發了公眾的各種擔心。一度成為共享單車發展的瓶頸。

　　今年3月份，ofo宣布與芝麻信用達成戰略合作，開啟共享單車的信用免押模式，即擁有一定芝麻信用積分的用戶免交押金。之后，信用經濟開始大規模介入分享經濟，報告認為這是分享經濟爆發的重要誘因。其實，信用經濟與分享經濟結合，這并不是一種偶然，兩者都是市場經濟發展到一定階段的必然產物，同時，信用經濟與分享經濟有著天然的匹配性。

　　從分享經濟的特征來看，本質上是一種弱化所有權，強化使用權的新型產權發展模式，而弱化所有權就相當于弱化了傳統意義上的控制權，從而引發破壞性等一系列問題，收取押金、加大法律懲戒等保護所有權、強化控制權的措施又無形中增加風險等社會交易成本，這實際上是與分享經濟的初衷是背離的。

　　信用經濟與分享經濟具有權利讓渡的共性，信用是一種建立在授信人對受信人償付承諾的信任基礎上，是后者無須支付現金即可以獲取商品、服務或貨幣的能力。信用具有三個重要的維度：誠信度、合規度（合法）、踐約度，在法律和道德體系下，信用經濟具有交易經濟、契約經濟、法治經濟、道德經濟等屬性。

　　這恰恰能彌補分享經濟的不足。數據顯示，信用免押比押金更具約束力。以共享單車行業為例，引入芝麻信用后，行業租金欠款率下降52%，違章罰款欠款率下降了27%，丟車比率下降46%。螞蟻金服研究院副院長李振華表示，“有時候比起押金沒收，信用污點更讓他們覺得不可接受?！?/p>

　　從經濟學的觀點來看，信用是一種直接的“購買力”。關于信用在商業流通領域的作用，著名經濟學家穆勒在其《政治經濟學原理》中指出，信用不是生產力，而是一種“購買力”。他認為，信用能替代貨幣---“有信用的人，能使用信用購買貨物，他因此創造了貨物的需求。”實際上，在他那個時代，商品只是貨物，而現在延伸到服務等形式。

　　后來，經濟學家亨利。麥克勞德在1889年出版的《信用的理論》說的更直接：“貨幣的本質不過是向他人要求生產物和勞務的權利與符號，從而實際上是一種信用”（實際上，貨幣是一種政府主權信用），也就是說，信用從其效用來說等同于貨幣，因為信用和貨幣都具有對商品或服務的索取權。他還是一個法學家，從契約的視角來觀察信用，信用是一種債權，具有交換性和購買力。他被認為是信用創造論的繼承者和發揚者。

　　現代經濟中信用逐漸被人們量化，這就是金融中的征信體系，兩位經濟學家的“購買力”“貨幣”的核心觀點被引入到人們的現實生活之中，例如銀行的信用卡金額就是一種“虛擬資產”。因此，從信用的“購買力”角度來看，信用直接創造了分享經濟的需求，信用在分享經濟中發揮乘數效應就不難理解了。

　　正是信用的“購買力”，不僅降低了分享經濟的使用者門檻，同時也保障了提供者的利益。其中最顯著的就是免押金服務。截止今年4月，在全國381個城市，僅芝麻信用提供的免押金場景就覆蓋了酒店、房屋短租、民宿、汽車租賃、共享單車、便民物品、農業設備租賃等八大行業，累計提供免押金額合計313.8億元。

　　分享經濟被十九大報告明確列為6個新增長點之一，并要求其“形成新動能”。而健全的信用體系是分享經濟快速崛起的重要基礎。在這個意義上而言，我們亟待加快社會信用體系建設步伐，尤其是鼓勵第三方征信機構在分享經濟中提供信用服務與探索。

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　　楊凡、趙國徽

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