限額、牌照……條碼支付新規(guī)后怎么“買煎餅”

　　新華社記者 許晟

　　央行日前發(fā)布條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范，出于安全考慮，將對二維碼、條形碼等條碼支付進(jìn)行限額。限額后，我們還能愉快地掃碼“買煎餅”嗎？

　　話不多說，先看怎么限額。

　　這次新規(guī)按驗證安全性高低分四級限額。

　　一般情況下，我們的支付交易安全驗證分為三類：靜態(tài)的普通密碼；數(shù)字證書、電子簽名或一次性密碼等；臉、指紋、聲紋這些生物特征。

　　Ａ級為動態(tài)條碼并需要包括數(shù)字證書或電子簽名在內(nèi)的兩類及以上有效要素驗證，Ａ級不限額度；

　　Ｂ級為動態(tài)條碼并需要兩類及以上有效要素驗證，可以不包括數(shù)字證書、電子簽名等在內(nèi)，單日限額不超過５０００元；

　　Ｃ級為動態(tài)條碼并是驗證要素不到兩類的，單日限額不超過１０００元；

　　Ｄ級是指用靜態(tài)條碼的，單日不能超過５００元。

　　注意，這個分級不是以資產(chǎn)劃分的，是以安全驗證等級劃分的。其實，根據(jù)市場數(shù)據(jù)，５００元的限額已經(jīng)足夠大多數(shù)人日常使用了。

　　但如果有人說，我下館子吃大餐要６００塊，Ｄ級額度不夠怎么辦？不急，只要讓商戶掃你手機(jī)上的動態(tài)付款碼就可以，這個最高可以不限額度，而且更安全。

　　這樣看，限額對我們生活影響也不大。可既然沒啥影響，為什么還要出這個規(guī)定呢？

　　央行說，新規(guī)主要還是從條碼支付的小額、便民市場定位出發(fā)，防范各種風(fēng)險。

　　換句話說，現(xiàn)在的二維碼支付，尤其是靜態(tài)條碼，沒那么安全。

　　獵豹移動安全專家李鐵軍舉例說，條碼可能被“調(diào)包”，曾有人把共享單車上的二維碼換掉，把押金轉(zhuǎn)到不法分子賬戶；條碼也會被嵌入木馬，掃描后自己的賬戶可能被他人盜刷；條碼也會偽裝在假的違章停車罰單上，欺騙人們“交罰款”等。

　　這些還只是用戶使用層面的風(fēng)險，這幾年條碼支付發(fā)展很快，市場上也有一些行業(yè)發(fā)展的不規(guī)范問題。

　　中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼說，有些支付機(jī)構(gòu)不當(dāng)交叉補(bǔ)貼、不計成本傾銷，甚至濫用關(guān)聯(lián)企業(yè)的市場優(yōu)勢地位，造成無序發(fā)展和不公平；也有機(jī)構(gòu)違規(guī)發(fā)展商戶，套現(xiàn)、外包管理不到位，跨行交易不經(jīng)過央行跨行清算系統(tǒng)或清算機(jī)構(gòu)等，影響了支付市場的長遠(yuǎn)健康發(fā)展。

　　怎么辦？

　　支付新規(guī)要求，做支付的機(jī)構(gòu)必須要有牌照：“支付機(jī)構(gòu)開展條碼支付業(yè)務(wù)，應(yīng)按規(guī)定取得相應(yīng)的業(yè)務(wù)許可，并按相應(yīng)管理辦法規(guī)范開展業(yè)務(wù)”。

　　“條碼支付從此告別‘無證駕駛’和‘危險駕駛’。”中國社科院金融所支付清算研究中心特約研究員趙鷂這樣評價。

　　大家可以放心的是，現(xiàn)在有支付牌照的企業(yè)不少，支付寶、微信支付背后都有牌照。

　　另外，這次新規(guī)也對小微商戶有規(guī)定，收單機(jī)構(gòu)要審核商戶主要負(fù)責(zé)人身份證明文件和輔助證明材料；一個身份證在同一家機(jī)構(gòu)辦的小微商戶賬號每天收款額度不超過１０００元、每月不超過１萬元。

　　這主要是為了排除風(fēng)險商戶，不讓一些人通過條碼支付業(yè)務(wù)，隱藏木馬病毒、進(jìn)行洗錢、欺詐、套現(xiàn)等。

　　如此看來，旨在加強(qiáng)管理、防范風(fēng)險的條碼支付新規(guī)，對用戶、對合規(guī)機(jī)構(gòu)來說，都是好事，市場會更加規(guī)范。

　　變動雖然不少，但市場和消費(fèi)者還有時間適應(yīng)。新規(guī)自２０１８年４月１日起實施。

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