“窮人銀行”鹽城試水陷進退兩難 擠兌引發倒閉潮

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　　“鹽城模式”紅極一時

　　鹽城的互助合作社試點受到廣泛關注，“鹽城模式”也得以在多地推廣，更被稱為中國版“窮人銀行”。

　　在鹽城一百多家農民資金互助合作社中，2010年成立的銀聯合作社，只算是后起之秀。當地的第一家互助合作社，則早在2005年由鹽城阜寧縣碩集鎮5位農民注冊成立，被稱為鹽城農民資金互助合作社的原型。

　　次年，鹽城市委、市政府決定支持碩集鎮這5位農民的“創舉”——2006年初，該市市委辦公室、市政府辦公室下發文件，要求按照中央有關文件精神，探索發展適合農村特點的農民資金互助合作組織。

　　當年10月，在鹽城市亭湖區便倉鎮，該市正式開展試點農民資金互助合作社。

　　這一試點在鹽城當地被賦予極大的意義，鹽城市委農村工作辦公室一位工作人員以小崗村農民首倡家庭聯產承包制類比，認為農民資金互助合作社這一“新鮮事”也將極大地造福中國農村。

　　試點農民資金互助合作社的背后，是商業銀行投向三農資金的減少，以及手續的繁瑣。

　　鹽城農辦的這名工作人員說，近年來，商業銀行追求最大效益，棄農現象比較明顯，投向農村、農業的資金越來越少，特別是農民急需的小額貸款，因為審核成本大、效益低，商業銀行一般不太愿意涉獵。

　　農民資金互助合作社的出現，正好起到“拾遺補缺”的作用。它利用地緣、人緣的優勢，吸收農村閑散資金，實行小額投放為主，農民貸款無需抵押、無需擔保，存貸方便快捷，這極大地滿足了農民生活、生產和創業的需求。

　　當地一位養殖大戶告訴記者，此前他為了5萬元貸款，跑了多家商業銀行，不僅手續繁瑣，而且即使放款，也是幾個月之后，但有了農民資金互助合作社之后，借款就方便多了，這也是合作社廣受歡迎的一大原因。

　　上述工作人員介紹，10位農民聯合起來，具備一定條件后，即可向縣（市、區）農經部門申請成立農民資金互助合作社，獲批后在民政部門辦理民辦非企業法人注冊登記。農民資金互助合作社在社員內部吸儲，投放也被限制在社員內部，利息參照國家法定利率，年終按照經營情況進行分紅。

　　2007年7月，鹽城市委辦公室、市政府辦公室下發文件，在全市范圍內擴大試點。

　　江蘇省農業產業發展研究中心課題組數據顯示，到2014年，鹽城全市已有138個資金互助合作社，吸收20多萬戶農民入社，吸納社員股金和互助金24.08億元，累計向38萬農戶（次）投放150億元。

　　鹽城各地蓬勃開展的農民資金互助合作社受到廣泛關注，前來參觀學習、取經者絡繹不絕，“鹽城模式”因之走紅，在全國多地得到推廣。

　　理論界也注意到發端于鹽城農村的這一新型社會組織，將其定義為“草根銀行”或“草根金融”，堪稱國外流行的“窮人銀行”的中國版。

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